Как осуществляется кредитование среднего и малого бизнеса в Украине?

Недавно было озвучено разъяснение Государственной службы Украины в вопросах регуляторной политики и развития предпринимательства. В соответствии с ним, сегодня в государстве действует рад программ направленных на поддержку государством субъектов среднего и малого бизнеса.

Соответствующие финансовые мероприятия на уровне государства реализуются в соответствии программы микрокредитования субъектов малого предпринимательства. Участие в данной программе, реализуемой Украинским фондом поддержки предпринимательства через проведение конкурсов бизнес-планов, субъектов малого предпринимательства, с правом получения кредитных средств, реализуется в следующем порядке (постановление кабинета министров Украины № 794):

1. Распоряжение бюджетными средствами и ответственное исполнение данной программы возложено на Государственную службу Украины по вопросу регуляторной политики и развития предпринимательства (Госпредпринимательство), а конечным реализатором выступает Украинский фонд поддержки предпринимательства (Фонд).

2. Все средства используются на предоставление физическим и юридическим лицам, относящимся к субъектам микро #8212; и малого предпринимательства (Хозяйственный кодекс Украины, ст. 55), микрокредитов направляемых на производство, переработку и сбыт продукции, приобретение техники и оборудования, обновление используемых технологий, строительство и реконструкцию имеющихся производственных помещений.

3. Госпредпринимательство заключает с Фондом договор на предоставление бюджетных средств с определением условий перечисления и возврата бюджетных средств в государственный бюджет.

4. Фонд предоставляет (на конкурсной основе) субъектам малого предпринимательства средства (с возвратом и уплатой процентов за использование средств в объеме 1,5 учетной ставки Нацбанка, действующей на момент заключения договора), в размерах:

#8212; от 50000 до 100000 гривен #8212; (1 год);

#8212; от 100001 до 250000 гривен #8212; (до 3-х лет и возможностью отсрочки на возврат основной суммы до года).

5. Субъекты малого предпринимательства могут получить микрокредит участвуя в проводимом конкурсной комиссией в лице представителей Госпредпринимательства (3 представителя) и Фонда (4 представителя) конкурсе бизнес-планов, согласно следующих критериев:

#8212; окупаемость проекта;

#8212; рентабельность и прибыль производства;

#8212; дополнительные рабочие места;

#8212; соответствие приоритету в региональной стратегии развития;

#8212; производство экспортной продукции;

#8212; объемы увеличения производства на единицу привлеченных средств;

#8212; объем будущих поступлений в бюджет.

6. Фонд заключает с победителями конкурса договор микрокредитования, с указанием условий страхования имущества, предоставляемого субъектом малого предпринимательства (залог по обеспечению обязательств возврата бюджетных средств.

7. Для получения средств субъектом предпринимательства, Фонд подает территориальному органу государственного казначейства платежное поручение и договор о микрокредитования.

8. При невозврате субъектами малого предпринимательства бюджетных средств (не уплаченные проценты за пользование), их возвращение возлагается на Фонд.

9. Субъекты предпринимательства, в соответствии с условиями договора микрокредитования, возвращают на счет Фонда, открытый в территориальном органе Казначейства, бюджетные средства, которые, в течение двух рабочих дней, перечисляются в государственный бюджет, а также ежемесячно вносят на счет Фонда плату за пользование бюджетными средствами (50 % перечисляются в государственный бюджет, а остальные используются Фондом на покрытие расходов по обслуживанию микрокредитов).

Следует помнить, что бюджетные средства не предоставляются субъектам малого предпринимательства, которые:

#8212; признаны банкротами;
#8212; относительно которых возбуждено дело о банкротстве;
#8212; проводится санация;
#8212; находятся в стадии ликвидации;
#8212; имеют задолженность перед бюджетами (Пенсионным фондом Украины);
#8212; с выявленными фактами незаконного получения (нецелевого) использования средств.

Государственная служба Украины по вопросам регуляторной политики и развития предпринимательства акцентировала, также, внимание на нескольких банковских программах направленных на поддержку среднего и малого бизнеса:


1. Программа по кредитованию учреждений средней капитализации (АО Укрэксимбанк и Европейский инвестиционный банк). В данном случае осуществляется кредитование украинских предприятий среднего и малого бизнеса, занятых в направлениях: энергоэффективность, охрана окружающей среды, последствиями изменения климата, развитие регионального частного сектора и так далее.


2. Программа Кредитного учреждения для Восстановления (КфВ), направленной на расширение объема производства, расширение ассортимента, повышение качества, улучшение производительности, создание рабочих мест и т.д.


3. Программа кредитования Европейского инвестиционного банка (совместно с АО Ощадбанк ), направленной, на обеспечение финансирования отечественного среднего и малого бизнеса и иных проектов.

Пользуйтесь только качественной и проверенной информацией!

Будьте успешными в бизнесе, не забывая своевременно обращаться к помощи юриста-профессионала!

Представленная информация будет интересна Вашим друзьям и знакомым

С уважением Дарья Игоревна Ясыр

Ознакомиться с другими страницами моего сайта Вы можете перейдя по нижеуказанным ссылкам:

Кредитование малого бизнеса

Программа микрокредитования Европейского банка реконструкции и развития в МЕГАБАНКЕ

Европейский банк реконструкции и развития (со штаб-квартирой в Лондоне) был создан в 1991 году. Его учредителями стали 60 стран и две международных организации. Основной целью ЕБРР было и есть содействие в процессе перехода к открытой рыночной экономике, а также развитие частной и предпринимательской инициативы в странах Центральной и Восточной Европы, в т.ч. СНГ.

Сегодня ЕБРР реализует инвестиционные проекты, нацеленные на становление рыночной экономики и демократии, в 27 странах от Центральной Европы до Центральной Азии, помогая внедрять структурные и отраслевые реформы, развивая конкуренцию, приватизацию и предпринимательство.

Программа микрокредитования в Украине (ПМКУ) была создана в 1997 году ЕБРР и Немецко-украинским фондом (НУФ) для поддержки развития малого и среднего бизнеса Украины путем предоставления им доступа к банковским кредитным ресурсам через украинские банки, прошедшие специальный отбор. Особое внимание уделяется тем бизнес-группам, которые, обычно, не получают надлежащего внимания банковских структур: частные предприниматели, которые занимаются розничной торговлей на городских рынках, мелкое производство, маленькие фирмы, которые работают в сфере услуг, которые как правило получают отказ в банковском кредитовании. То есть, ПМКУ помогает в предоставлении дополнительных возможностей для развития и роста бизнеса микро и малых предприятий путем получения финансовых вливаний на модернизацию оборудования и пополнения оборотных средств.

Актуальными вопросами для ПМКУ в настоящее время являются: дальнейшее совершенствование структуры подразделений микрокредитования и ее адаптация под потребности представителей малого и среднего бизнеса. Данный сегмент экономики сейчас быстро развивается, поэтому кроме стандартных кредитов, со стороны мелких предпринимателей растет спрос на другие финансовые инструменты, которые ранее ассоциировались скорее с крупным бизнесом. Другим важным аспектом является то, что предприниматель должен тратить минимум времени на работу с банком. Прогрессивные кредитные продукты, позволяют клиенту определиться и взять деньги тогда, когда это необходимо ЕМУ (самому клиенту).

ПАО МЕГАБАНК внедрил процедуры микрокредитования, которые позволяют значительно проще получить кредит для предпринимателей и предприятий по сравнению со стандартными процедурами для корпоративных клиентов. Процедура получения кредита по Программе микрокредитования очень проста:

  • в подразделении банка, в котором работает Программа, клиент-предприниматель обращается к кредитному эксперту и рассказывает, какой кредит ему необходим;
  • описывает кредитному эксперту свой бизнес, и если он удовлетворяет условиям Программы, заполняет стандартную форму заявки на получение кредита и договаривается о времени проведения финансового анализа на предприятии (месте бизнеса);
  • клиенту необходимо будет показать кредитному эксперту на месте свое предприятие и предоставить ему полную информацию, подтверждающую свою кредитоспособность, существующие активы и обязательства, обсудить взаимоприемлемые условия кредитования;
  • после посещения предприятия и получения дополнительной информации кредитный эксперт определит оптимальную сумму кредита и график его погашения, представит проект на кредитном комитете банка;
  • кредит выдается после его одобрения на Кредитном комитете банка.

Основными кредитными продуктами. которые предлагает банк, являются Микрокредит и Агро-кредит . Процедуры выдачи таких кредитов будут предусматривать максимально короткое время рассмотрения и принятия решения по выдачи кредитов.

Максимально возможная сумма кредита по Программе микрокредитования – 2 млн. грн (или эквивалент в долларах США, евро).

Предельный срок кредитования зависит от целевого назначения кредита. Если деньги используются на пополнение оборотных средств, например, на закупку товара или материалов, то срок составит до 24 месяцев, если на покупку основных средств (какого-то оборудования, недвижимости) – до 60 месяцев.

По решению кредитного комитета, банк может предложить оформление поручительства юридического или физического лица. Особенно это касается тех случаев, когда заемщик и поручитель ведут совместный бизнес или имеют общий источник дохода.

Банк не практикует не прозрачных схем кредитования с ежемесячными комиссиями или комиссиями за досрочное погашение кредита. Клиент легко может определить свои совокупные расходы за пользование кредитом.

Чтобы получить Микрокредит необходимо подать в банк пакет документов. Клиенту следует помнить, что в отличии от потребительского кредитования физического лица, банк учитывает специфику бизнеса и его стабильность. Поэтому потенциальному заемщику следует быть готовым к предметному общению с кредитными экспертами, которые могут стать финансовыми консультантами для Вашего бизнеса.

Мы готовы к взаимовыгодному сотрудничеству с нашими клиентами.

Для получения консультаций и дополнительной информации ждем Вас в отделениях микрокредитования:

Кредитование бизнеса

Программа кредитования малого и среднего бизнеса

Украинский Профессиональный Банк в рамках сотрудничества с Немецко-Украинским фондом (НУФ) внедрил программу кредитования субъектов хозяйственной деятельности.

Данная программа предусматривает специальные условия кредитования по низким процентам для частных предпринимателей, микро-, малых, а также сельхоз предприятий.

Овердрафт

Овердрафт - удобный и недорогой способ получить средства для неотложных платежей, когда не достатточно денег на счету, но ожидается их поступление ближайшее время.

Овердрафт - это вид краткосрочного кредитования, когда Банк осуществляет платеж с Вашего счета при отсутствии средств на нем.

Кто может воспользоваться услугой овердрафта?
Кредиты в форме овердрафта предоставляются юридическим лицам, которые зарегистрированы не менее 6 месяцев и которые являются клиентами Банка та имеют стабильные поступления на счета. Если юридическое лицо не является клиентом Банка, но хочет им стать, то лимит кредитования устанавливается исходя из истории поступлений на его счета в других Банках.

Как работает овердрафт?
Клиент подает в обычном порядке платежные документы для оплаты с его счетов, и если на счетах временно отсутсвуют деньги, Банк производит оплату в кредит. Это происходит на условиях, которые определены в договоре и в пределах лимита - то есть максимальной суммы овердрафта.

По мере поступления средств на счет клиента задолженность по овердрафтному кредиту погашается. Одновременно списываются проценты за использование овердрафта.

Основные условия для получения овердрафта:
Лимит овердрафта устанавливается по методике расчета ПАТ УПБ в зависимости от качества финансовой отчетности и суммы среднемесячных чистых поступлений средств на текущие счета клиента в ПАТ УПБ за последние 6 месяцев.

Под чистыми поступлениями подразумевается общая сумма поступлений средств без учета сумм кредитов, поступлений от конверсионных операций между счетами клиента в разных валютах, средств, которые были возвращены с депозитов или полученных от продажи ценных бумаг (векселей, депозитных сертификатов и др.)

Срок действия овердрафта - до конца календарного года, в котором был подписан договор на предоставление овердрафта.

Период погашения задолженности: 28 календарных дней.

Процентная ставка: в зависимости от условий договора.

Чем больше обороты клиента по текущему счету в УПБ, тем ниже может быть процентная ставка по овердрафту и больше лимит.

Мультивалютные кредитные линии

Мультивалютные кредитные линии предоставляются клиентам Банка под залог существующего имущества.

Период кредита: до 2 лет.

Залогом может быть: недвижимость, автотранспорт, оборудование, товары в обороте, банковские металы, имущественные поручительства третих лиц, ликвидное имущества.

Особенности:
- фирма может иметь лимит в Банке и при необходимости брать или гасить сумму в пределах лимита, при этом проценты выплачиваются за реально использованную сумму;
- кредит в счет мультивалютной линии может браться в любой из трех валют или частично (не более суммы лимита) в трех валютах одновременно.

Обязательные условия: проценты оплачиваются ежемесячно.

Срок выдачи кредита: от 7 до 10 дней с момента предоставления в Банк всех необходимых документов.

Долгосрочные кредиты на покупку недвижимости, офисов

Кредит предоставляется на приобретение помещений под офис или производство, не менее 30% от реальной рыночной стоимости вносит компания, на остальные 70% Банк предоставляет кредит.

Срок кредита: до 5-х лет (с правом досрочного погашения).

Особенности: право собственности сразу оформляется на Вашу компанию.

Обязательное условие: кредитная задолженность оплачивается ежемесячно равными частями плюс проценты на сумму, которая фактически осталась к погашению.

Срок выдачи кредита: от 7 до 10 дней с момента предоставления Банку всех необходимых документов.

Кредит на покупку нового автомобиля для компании

Кредит предоставляется на приобретение автомобиля. Не меньше 20% от стоимости вносит компания, Банк предоставляет кредит на 80% от стоимости.

Срок кредита: 3-5 лет (с правом досрочного погашения).

Залог: автомобиль, который приобретается.


Особенности: право собственности (технический паспорт) оформляется на Вашу компанию.

Обязательные условия:
- страхование автомобиля по полному КАСКО в пользу Банка;
- кредитная задолженность оплачивается ежемесячно равными частями плюс проценты на сумму, которая фактически осталась к погашению.

Источники: http://www.lexhelp.com.ua/novoe-v-zakonodatelstve/vozmozhnosti-polucheniya-kreditov-dlya-biznesa-v-ukraine.html, http://www.megabank.net/ru/microlending/, http://upb.ua/ru/creditloan





Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр на картинке: код подтверждения